오늘은 5년 만기 금융채권과 코픽스 금리를 알아보고 혼합금리와 변동금리를 결정하는 방법에 대한 포스팅입니다.
낮은 대출 금리
가파르게 오르는 금리를 견뎌온 사람들은 대출 금리 하락에 조금 숨을 돌릴 수 있습니다. 기대하게 만들기도 했습니다. 그렇게 많은 사람들이 받는 주된 금리는 5년 만기 금융채 금리와 코픽스 금리에 의해 결정되는데, 그 차이가 무엇인지 알아보겠습니다.
5년 만기 은행 채권 금리는?
금융채권이란 은행, 시중은행, 여신금융회사 등이 자금조달을 목적으로 발행하는 채권을 말하며 만기가 3개월, 6개월, 9월, 1년, 3년, 5년으로 구분됩니다. 용어. 금융채 5년 금리는 KOFIA에서 확인하실 수 있으며, 신용등급 및 만기 변동에 따라 금리가 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.
주택담보대출을 받을 때 일정기간 동안 고정금리를 적용한 후 변동금리를 적용하는 혼합금리 방식이라는 방법이 있습니다. 연초 4.389%였던 5년 만기 금융채 금리가 3.861%까지 떨어진 것을 보면 올해 주거래은행 금리도 약 3개월간 약 0.5%포인트 하락한 것으로 보인다. 5년 만기 금융채를 확인하는 방법은 금융투자협회-시가평가-채권시가평가 기준수익률을 가셔도 되고, 관심 있으신 분들은 가보시면 됩니다. COFIX 금리란?COFIX는 Cost of Funds Index의 약자로 은행의 자본 비용을 고려한 표준 대출 금리입니다. 예금, 채권, 양도성예금증서 등의 금리를 가중평균하여 산정합니다. 신규 처리량 기준은 매월 새로 확보하는 자금의 평균 금리, 잔액 기준은 대출 실행 후 남은 자금의 평균 금리, 단기 코픽스는 1회 계산한 평균 금리 일주일. 코픽스 금리는 매달 발표되는데, 2023년 3월에 발표된 금리를 보면 금리가 3%~3.6% 사이일 겁니다. 변동금리 대출을 받는 경우 적용되는 COFIX 금리의 변화에 주의를 기울이면 향후 이자 지급이 증가할지 감소할지 예측할 수 있습니다. COFIX 금리조회방법은 UnionPay 소비자포털-금융상품정보-COFIX-COFIX공시를 통해 조회하실 수 있습니다. 실례를 보면 가빈주담대에 들어갔는데 변동금리의 기준금리는 COFIX, 혼합금리의 기준금리는 5년물 금융채이고 각각의 추가금리가 붙는다. 혼합금리의 경우 5년의 고정기간을 명시하고 있으나 5년 후 새로운 COFIX가 6개월 동안 적용된다고 명시되어 있어 COFIX 금리가 기존 5년을 따르는 것으로 이해할 수 있다. 실제 적용되는 환율은 은행별로 다를 수 있으므로, 가장 정확한 방법은 이용하려는 은행에 직접 방문하여 확인하는 것입니다. 보고 싶어요.